Vrijeme čitanja:9 minuta |Po:Ekipa YUPSENI

1. I. E-pošta koja je promijenila bankovni račun
2. II. Teretnica koja izgleda kao prava, a nije
3. III. Špediter koji je preuzeo teret i zatvorio ured
4. IV. Kad jedan teret plati dvije banke
5. V. Kontejner je stigao. Teret unutra nije bio vaš.
6. VI. Sedam pravila za zaštitu plaćanja u prijenosu

Kanadski uvoznik PVC zidnih panela napravio je sve kako treba. Tvornički provjereno. Uzorci odobreni. Ugovor potpisan. Trideset posto depozita prebačeno na račun tvrtke dobavljača. Proizvodnja dovršena prema planu. Dan prije dospijeća duga od 70 posto, stigla je e-pošta s uobičajene adrese dobavljača s privitkom: revidirana faktura s novim bankovnim podacima, objašnjeno kao rutinsko ažuriranje računa. Kupac je uplatio 52.000 USD na novi račun. Novac je nestao. E-pošta nije stigla od dobavljača. Došao je od prevaranta koji je tjednima čitao dobavljačevu e-poštu, čekajući točan trenutak kada treba platiti.

Pedeset-dvije tisuće dolara. Jedan email.

Ovo je drugi od dva članka o prijevarama u uvozu PVC građevinskog materijala. Prva pokrivena strana-dobavljača riskira-krađu identiteta, mamce-i-uzorke prekidača, lažne potvrde i trgovačko poduzeće koje odgovara nazivu tvornice. Ovaj članak pokriva što se događa nakon provjere dobavljača: presretanje plaćanja, krivotvorenje otpremnih dokumenata, špediter koji uzme teret i nestane te sheme financiranja skladišta koje prodaju istu robu dvama kupcima. Pretpostavlja se da je dobavljač pravi. Prijetnja dolazi izvan transakcije-ili od pravog dobavljača koji pronalazi način da izvuče vrijednost iz posla nakon što su uvjeti potpisani. Za pravni okvir koji regulira tko posjeduje koje dokumente i kada,uvjeti plaćanja i vodič za teretnicupruža punu strukturu.

Slučaj kanadskog uvoznika nije hipotetski. Riječ je o najčešćoj prijevari plaćanja u međunarodnoj trgovini, a ima i naziv: kompromis poslovne e-pošte ili BEC. Prevarant dobiva pristup sustavu e-pošte jedne strane-obično dobavljačevom, jer manje tvornice imaju slabiju sigurnost e-pošte od velikih uvoznika-i tjednima pasivno čita korespondenciju, učeći ritmove dogovora. Kada je plaćanje neizbježno, prevarant šalje instrukciju s kompromitiranog računa ili s adrese koja se razlikuje za jedan znak, usmjeravajući kupca da pošalje sredstva na račun koji prevarant kontrolira.

E-poruka izgleda autentično jer dolazi s autentičnog računa. Došao je pravi trenutak jer je prevarant čitao prepisku. Zahtjev je uvjerljiv jer je prevarant naučio jezik kojim se služi dobavljač. Jedino što nije u redu je broj bankovnog računa, a kupac koji samostalno ne provjeri promjenu bankovnih podataka prema prethodno potvrđenom kanalu nema obrane od toga.

Varijanta ovog napada cilja na stranu kupca. Prevarant kompromitira kupčevu e-poštu i dobavljaču šalje lažnu narudžbenicu s izmijenjenim podacima o primatelju. Dobavljač šalje u skladište prevaranta. Kupac otkriva preusmjeravanje kada originalna narudžba ne stigne. Obje varijante iskorištavaju istu ranjivost: jedan kompromitirani račun e-pošte za koji nijedna strana ne zna da je provaljen.

Teretnica je dokument o vlasništvu. Držite original i imate pravo tražiti teret. Iskovajte ga uvjerljivo i možete prodati teret koji ne postoji-ili prodati isti teret dvama kupcima odjednom.

Nigerijski uvoznik PVC stropnih ploča primio je skeniranu kopiju teretnice od dobavljača koja prikazuje broj kontejnera, naziv plovila, datum plovidbe i polje primatelja koji odgovara njegovoj tvrtki. Žicao je 70 posto bilance. Posuda je postojala. Datum plovidbe bio je stvaran. Broj kontejnera, kada se provjeri u sustavu praćenja prijevoznika, pripada drugoj pošiljci-kontejneru keramičkih pločica namijenjenom Rotterdamu, a ne PVC stropnim pločama namijenjenim Lagosu. Teretnica je bila krivotvorina napravljena na pravom predlošku, sa stvarnim plovilom i pravim datumom, te izmijenjenim jednim kritičnim poljem. Dobavljač nikada nije utovario robu. Dobavljač je učitao priču u PDF.

Provjera teretnice zahtijeva izravno kontaktiranje prijevoznika-a ne špeditera, ne dobavljača, već brodske kompanije navedene na dokumentu. Svaki veći prijevoznik održava sustav praćenja kontejnera kojem se može pristupiti prema broju kontejnera. Broj kontejnera koji se ne pojavljuje u sustavu prijevoznika ili koji se pojavljuje, ali pokazuje drugačije podrijetlo, odredište ili robu je teretnica prema kojoj se ne bi trebalo platiti. Provjera traje pet minuta. Neizvršenje košta kontejner.

Suptilnija varijanta uključuje pravi teretni list koji dobavljač odbija izdati. Roba je utovarena, plovilo plovi, B/L kopija stiže, kupac plaća ostatak-a dobavljač ne šalje original. Razlog je obično spor koji dobavljač nije otkrio: neplaćeni pod-dobavljač, lučka pristojba koju dobavljač osporava ili taktika izvlačenja dodatnog plaćanja koje ugovor ne predviđa. Kupac je platio robu koju ne može tražiti. Dobavljač drži dokument o vlasništvu kao polugu.

Zaštita je strukturna: upotrijebite akreditiv koji zahtijeva izvornu teretnicu kao prezentirani dokument ili usmjerite plaćanje kroz strukturu gdje su izdanje B/L i izdanje plaćanja istovremeno, a ne uzastopno. Gore navedeni vodič za uvjete plaćanja pokriva oba mehanizma.

Špediter je posrednik između dobavljača, prijevoznika i kupca. Špediter koji je kompetentan i pošten čini da se međunarodna logistika osjeća nevidljivom. Špediter koji nije ni jedno ni drugo može uništiti pošiljku.

Američki uvoznik SPC podova organizirao je otpremu FOB preko špeditera kojeg je preporučio poznanik iz industrije. Špediter je naveo konkurentnu cijenu, preuzeo kontejner iz tvornice i dostavio kopiju teretnice. Kupac je platio ostatak od 70 posto. Plovilo je zaplovilo. Kada je kupac kontaktirao špeditera za izvornu B/L, telefonski broj je bio isključen, a ured-virtualna adresa u Shenzhenu-nikada fizički nije postojala. Kontejner je bio preusmjeren u pretovarnoj luci. Teret je prodan trećoj strani. Kupac nije imao regres jer špediter nije bio tvrtka u bilo kojem smislenom smislu.

Špediter treba biti verificiran jednako strogo kao i dobavljač. Provjerite njihovu poslovnu dozvolu. Provjerite njihov fizički ured-virtualna adresa koja se pojavljuje na dvadeset drugih registracija tvrtki je uzorak, a ne slučajnost. Zatražite preporuke od uvoznika koji su ih koristili za najmanje tri pošiljke. Potvrdite da su registrirani pri relevantnom udruženju otpremnika ili regulatornom tijelu u svojoj zemlji. Špediter koji ne može dati fizičku adresu i provjerljive reference je špediter čiji teret ne biste trebali povjeriti svojim novcem.

Paralelni rizik predstavlja špediter koji je legitiman, ali nesposoban-onaj koji konsolidira teret bez odgovarajuće dokumentacije, propusti rok za podnošenje carinske prijave ili izgubi originalni teretni list u svom uredu. Financijska šteta je manja, ali je smetnja u radu realna. Ista provjera koja otkriva prijevaru također otkriva nemar, jer otpremnik s iskustvom i fizičkim uredom ima što izgubiti.

Prijevara sa skladišnom potvrdom-koja se ponekad naziva i dvostrukim financiranjem-rjeđa je od presretanja plaćanja, ali je štetnija kada se dogodi, jer obično uključuje iznose koji su višekratnici vrijednosti jednog spremnika. Mehanizam je jednostavan za opisati i teško otkriti. Dobavljač skladišti određenu količinu gotove robe u skladištu, dobiva skladišnu potvrdu kojom se dokumentira zaliha i koristi tu potvrdu kao kolateral kod banke ili pružatelja trgovinskog financiranja. Isti dobavljač zatim prodaje istu robu-ili daje u zalog isti račun-drugom financijeru, kupcu koji je platio unaprijed ili obojici. Jedan fizički inventar podupire dva financijska potraživanja.

Prijevara je uspjela jer skladišne ​​potvrde u nekim jurisdikcijama nisu središnje registrirane i ne izdaju ih neovisne treće strane. Potvrda koju izdaje skladište u vlasništvu ili pod kontrolom dobavljača je dokument koji ne dokazuje ništa osim da dobavljač ima pristup pisaču. Kupac ili financijer koji se oslanja na to bez neovisne provjere fizičkog inventara daje zajam uz papir, a ne uz robu.

Neovisni skladišni operateri, elektronički sustavi skladišnih potvrda registrirani u središnjem depozitoriju i-revizija inventara treće strane obrana su. Nijedan od njih nije besplatan, a svi su jeftiniji od otkrivanja da roba koju ste financirali također pripada banci u drugoj zemlji. Za većinu uvoznika PVC građevinskog materijala koji kupuju kontejnerske-količine utovara, ovaj rizik je niži od gore navedenih prijevara plaćanja i dokumenata-ali naglo raste za kupce koji financiraju masovne zalihe pohranjene na izvoru tijekom duljeg razdoblja.

Posljednja kategorija nalazi se između prijevare dobavljača i prijevare s dokumentima: pošiljka koja stiže prema planu, s valjanim dokumentima, sadrži robu koja ne odgovara narudžbi. Ovo nije prijevara u kriminalnom smislu-dobavljač je nešto proizveo i otpremio-ali to je komercijalna šteta koju kupac otkriva nakon što je novac uplaćen i spremnik je otvoren.

Nizozemski uvoznik naručio je PVC pjenastu ploču od 0,55 g/cm³ za sitotisak. Kontejner je stigao s pločama koje su na vagi gustoće kupca imale 0,48 g/cm³. Obrana dobavljača: specifikacija u ugovoru je rekla "0,50–0,60 g/cm³", a 0,48 je bilo dovoljno blizu. Kupčeva pozicija: uzorak je bio 0,55, potvrđena narudžba 0,55, a raspon ugovora bila je greška u formatiranju u predlošku dobavljača koju kupac nije ispravio. Dobavljač je ponudio popust na sljedeću narudžbu. Kupac nije imao utjecaj jer je roba bila plaćena, otpremljena i ocarinjena, a trošak povrata kontejnera u Kinu premašivao je vrijednost robe u njemu.

Zaštita je uzvodna: inspekcija treće strane tijekom proizvodnje ili prije utovara, ugovor koji precizno navodi tolerancije i struktura plaćanja koja zadržava značajan dio bilance dok se roba ne provjeri na odredištu. Neki uvoznici pregovaraju o zadržavanju od 5 do 10 posto koje se plaća nakon inspekcije odredišta, s kriterijima inspekcije dogovorenim u ugovoru. Dobavljači ne prihvaćaju uvijek uvjete zadržavanja, a kada to učine, jedinična cijena se prilagođava kako bi odražavala odgođeno plaćanje. Pregovori su test odnosa koliko i uvjeti.

Popratni članak o provjeri dobavljača pokriva-čekove plaćanja unaprijed koji sprječavaju pojavu ove situacije. Obrana nakon činjenice je slaba, jer nakon što je kontejner plaćen, otpremljen i ocarinjen, pregovaračka pozicija kupca je uglavnom istekla.

Svaki slučaj u ovom članku ima zajedničku značajku: prijevara je uspjela jer se kupac oslanjao na jedan kanal provjere. E-mail. Skenirani dokument. Riječ špeditera. Obrana je uvijek ista struktura primijenjena na različite prijetnje: provjerite putem neovisnog kanala prije nego što novac krene, a ne nakon toga.

Dva članka u ovoj seriji-provjera dobavljača i zaštita plaćanja-pokrivaju krajolik prijevare od prvog kontakta do konačne isporuke. Thevodič za uvjete plaćanjaiIncoterms vodičpružiti pravni okvir koji prevarant iskorištava kada ga kupac ne razumije. Za ponudu dobavljača čija se tvornica, potvrde, bankovni račun i otpremnik mogu neovisno provjeriti,kontaktirajte naš prodajni tim.